第六课《投资理财的选择》学案
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约3360字。第六课 投资理财的选择
【考点扫描】
1.了解我国主要的储蓄机构和储蓄种类。
2.了解利息的含义及计算方法。
3.了解我国的商业银行及主要业务。
4.理解储蓄、债券、股票、商业保险几种家庭投资理财方式的异同。
【考点解析】
1、储蓄存款的种类是 和 。活期储蓄具有 的特点,但受益较低。定期储蓄特点: 。
储蓄存款特点: 。
储蓄存款风险: 。
我国的储蓄机构主要有: 。
2、利息的含义:
利息的计算公式:
3、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以 为主要经营目标的金融机构。
商业银行的主要业务有三类:其一, 。这是商业银行的基础业务。其二, 。它是商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。其三, 。
4、股票投资的收入包括两部分:一部分是______和_________收入;另一部分是_____________上升带来的差价。股票是一种 、 同在的投资方式。
5、债券定义: 。
在我国,根据发行者的不同,债券主要分为 _________、__________和__________。
国债的风险 ________,利率比其他债券 ,但一般_________同期银行储蓄存款利率。金融债券与企业债券相比,违约风险 。与此对应,其利率通常 一般的企业债券,但 风险更小的国债和银行储蓄存款利率。
企业债券是一种风险 的债券。与此相对应,企业债券的利率通常 国债和金融债券。
6、作为一种投资理财的方式,商业保险的特征是 。
7、商业保险,可以分为___________和__________两大类。
比较 储蓄 债券 股票 保险
区
别 性质 存款凭证 债务证书 入股凭证 风险保障
受益权
支取本金和
利息
定期收取利息,其安全比股票大
取得股息和红利,经营好坏决定股票的效益 在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
偿还
方法 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明确的付息期限,到期必须偿还本金 股金不能退,只能出卖股票。
保险事故发生,可获得赔偿或保险金
特点 便捷的投资 稳健的投资 高风险、高收益
规避风险的投资
联系 都是个人投资行为,
都给投资者带来一定的收益,都有一定的风险。
【真题再现】
1、(2009浙江卷27)小张在2007年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。上述事例从一个侧面说明
1盈亏取决于投资结构 2分散投资有利于规避风险
3风险与收益是对等的 4投资项目越多收益越大
①② B、③④ C、①④ D、②③
2、(09江苏卷10) 2008年12月16日 ,国家开发银行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是
A、存款业务 B、贷款业务 C、
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